金融工具是指用于进行投资和理财活动的各种金融产品和资产。它们具有不同的特点和风险，可以帮助投资者实现财务目标。然而，并非所有的金融产品都可以被归类为金融工具。以下是一些金融工具不包括的常见类型：

1. 实物资产：金融工具通常是以货币形式存在的，如股票、债券、期货等。而实物资产，如房地产、黄金、艺术品等，虽然也可以作为投资对象，但它们并不被直接归类为金融工具。

2. 保险产品：保险是一种用于风险管理的金融服务，但它不属于金融工具的范畴。保险产品主要通过支付保费来提供风险保障，包括人寿保险、汽车保险、财产保险等。虽然保险可以帮助投资者分散风险，但它们与金融工具在性质和功能上存在差异。

3. 普通货币：尽管货币是金融体系的基础，但普通货币（包括现金和存款）并不被视为金融工具。货币是用于交换价值的媒介，而金融工具则是用于增值和投资的工具。

除了以上提到的类型，还有一些其他的金融产品也不属于金融工具范畴，如衍生品中的期权、掉期，以及各种非标准化金融产品等。

需要注意的是，金融工具的定义和分类在不同的国家和监管机构可能存在差异。在实际投资和理财过程中，投资者应该清楚了解各种金融产品的性质和特点，以便做出明智的投资决策。

总结起来，金融工具包括各种以货币形式存在的投资和理财产品，但不包括实物资产、保险产品以及普通货币等其他金融产品。对于投资者来说，理解金融工具的范畴有助于更好地管理和配置自己的资产。